Почему вкладывать деньги в инвестиционные фонды

13.07.2022 /

Что такое инвестиционный фонд и как он работает?

Инвестиционный Фонд есть вид колективного инвестирования в самые стабильные и прибыльные инструменты и активы чтобы не только сохранить денег от инфляции а приумножить денег вкладчиков. Сбережения вкладчиков отдают своих средств профессионалам -менаджерам управляющих компании которые заботятся об инвестициях, где вложить чтобы это не быля ошибочная инвестиция а прибыльная,где и как платить налоги с прибыли и.т.д.

Инвестиционный Фонд есть имущество и не является юридическим лицом который нужно соблюдать c правилами установленными экономикой Россиской Федерации.

Вкладывание в Инвестиционные Фонды подходит полностью «чайникам» поэтому что начинающие не знают все что необходимо чтобы заработать денег на финансовых инвестициях а обычно если самостятельно инвестируют в конце концов все завершиться с «просадкой».Профессиональные менаджеры сабираюсь для трейдинга с помощью технического анализа финансового рынка,где уточняется какая цена финансового инструмента была в прошлом,какая нынешная цена и какие вообще проспекты цены на будущее.Также менаджеры воспользуются с фундамендальным анализом что также добавляет некоторые нюансы финансовом состоянию компании,и обясняет простими словами какие результаты управления с компанией и её проспекты на будущее.Намного легче все отдать «Профессионалам своего дела»чем заниматься с постоянным мониторингом финансового рынка и ценами на недвижимость ,техническими и фундаментальными анализами и конечно с налогами.

Вашему брокеру т.е управляющей кампании придется справится с налогами с прибыли.Им нужно подать налоговую декларацию 3-НДФЛ и выплатить налоги в бюджет Государства вместо вас.Если перешли финасовой порог 3млн.руб. в год тогда нужно заплатить 13% с прибыли а если перешли финансовой порог 5млн.руб.в год тогда вы обязанный к Государству заплатить 15% с прибыли.Всё это делает для вас ваш брокер.Конечно существуют налоговые льготы когда не нужно заплатить Государству ни копейку но нужно зарегистрироватся и соблюдать с правилами чтобы получили «налоговой вычет»Про это позднее в тексте читайте до конца статью.

В какие реальные и финансовые активы менаджеры Инвестиционного Фонда вкладывают деньги?

Самое частое наш Инвестиционный Фонд т.е его менаджеры вкладывают капитал фонда в Акции,Облигации и Недвижимости чтобы сохранить и приумножить ваш капитал.

Акция

Акция компании есть долевая ценная бумага дающии право собственнику-акционеру право голоса т.е участвование в Годовом собрании акционеров и таким образом частично управлять с компанией где вкладивали денег,затем можно получить денежную компензацию в случае банкротства компании и конечно самое сладкое для конец -дивиденду как ваш доход на средства которые вложили в компанию Эмитента.

Российские Инвестиционные Фонды (Паевые инвестиционные фонды) вкладивают средств вкладчиков в Российские и иностранные акции в зависимости от цели фонда и их стратегии.

Облигация

Облигация есть долговая ценная бумага которая может быть с купонами которые выплачиваются один раз в год или два раза в год самое частое, или без купонов (Дисконтная).В самом начале эти облигации выпускаются с дисконтом например стоимостью 800 руб. и как срок погашения приближается цены растет до номинала 1000 руб.

Купоны есть процентные ставки на вложенные деньги,это ваш заработок на инвестицию в облигацию.

Облигации выпущенные Государством или Частной компанией носят меньший риск вложения чем акции особенно государственные облигации которые считаются самыми надежными и обеспечены гарантией Государства о выполнение обязательства по облигациям.В периоде погашения долга по облигациям Государство или Частная компания должна выплатить номинальную стоимость облигации держателю если Облигации не бессрочные.

Недвижимость

Недвижимость есть реальный актив в который менаджеры Инвестиционных Фондов вкладываю средств фонда которого репрезентую на биржи или вне биржи.Цель вложения есть противовес падению рубля и разных нестабильности на финасовом рынке, глобально в мировой экономике и также чтобы ваши сбережения не обесценились из-за инфляции.

Когда есть кризис в мире или наступает какая-то нестабильность или непредсказуемость тогда инвесторы любят инвестировать в золото и/или в недвижимость.Теоретически и практически цены на недвижимость не могут упасть на ноль а финансовые инструменты как например акции могут, поэтому инвесторы находят убежище в этом активе чтобы хеджировали риск.

какие типы инвестиционных фондов существуют?

Паевые Инвестиционные Фонды есть фонды с традицей на Российском рынке и набираю большой популярностью на сегодняшний день.

Менаджеры Управляющих кампании (УК) вкладивают денюшки фонда в разные ценные бумаги и имущество и существуют 2 группы инвестиционных фондов :

Вне биржевые Инв.фонды

Те Инвестиционные Фонды делятся дальше на:

Открытые паевые фонды (ОПИФ) которые созданы для широкое количество неквалифицированных инвесторов хотят сохранить средств от инфляции и в тоже время приумножить сбережения.Открытый паевые фонды (open-end funds —анл.) вкладиывают денег вкладчиков в разные ликвидные ценные бумаги которые можно cразу продать и получить денюшки на счет. поэтому есть постоянны спрос за этими «ценными бумашками». Этот тип (ОПФы) самый популярный на сегодня между россиянами.

Первых Пять самых популярных паевых открытих фондов в России по доходности:

Интеллект Фонд;УК.«Регион Траст»http://www.trust-region.ru ,Доход.в год 10,01%
Мой капитал Облигации;УК.«Альфа капитал» https://www.alfacapital.ru, Доход.в год 9,51%
ВТБ Ликвидность УК. «Вим Инвестиции» https://www.vtbcapital-am.ru Доход.в год 9,23%
Первая -Фонд консервативный смарт;УК.«Первая»https://www.first-am.ru ,Доход.в год 8,87%
ВТБ Фонд денежного рынка;УК.«Вим Инвестиции»https://www.vtbcapital-am.ru; Доход.в год 8,80%

Источник: https://investfunds.ru/

Интервалный паевые фонды (ИПИФ) вкладивают средств фонда в менее ликвидные ценные бумаги там большой риск и можно получить большую доходность.Интервальные фонды вкладывают денет в более доходные акции и облигации с длительным сроком погашения.

Закрытие паевые фонды (ЗПИФ) имеют в виде срок 3-15лет для инвестиции и самое частое вкладивают денег в первичную и вторичную недвижимость.Менеджеры управляющих компании вкдадивают денег ЗПИФ-а в большинстве случаях в коммерческую вроде склады и магазины а меньшую часть в жилую недвижимость.Те фонды занимаюсь как покупкой так и арендой коммерческой и аттрактивной жилой недвижимостыю.

Список самых популярных ЗПИФ-ов по доходности:

ЗПИФН«Касимово» УК.«Ригора»http://www.uk-rigora.ru/all_investors/kasimovo; Дох. в год 122,51%
ЗПИФ«КапиталЪ-инвестиции в строительство» ;УК.«Контрада»http://www.kapital-pif.ru/ru/zpif/building/build/;Дох. в год 65,51%
ЗПИФ«СтройКапиталЪ»УК.«Контрада»http://www.kapital-pif.ru/ru/zpif/building/build/;Дох. в год 62,58%
ЗПИФ«Сельскохозяственный;УК..«Резерв Эссет Менеджмент»http://www.reserv-am.ru/;Дох.49,41%
ЗПИФ«РВМ-Логистический »УК.«РВМ Капитал»https://rwminvest.ru/;Дох.в год 40,71%

Источник: https://investfunds.ru/

2.Биржевые Паевые Инвестиционные фонды (БПИФ) это фонды чьи паи/акции торгуются на Московской и Петербуршкой биржи.Он зарегистрирован в России а менеджеры УК вкладывают средств фонда в акции Российских и Зарубежных Эмитентов и в Российские и Зарубежные облигации.

https://www.vtbcapital-am.ru/ВТБ-Ликвидность ;УК.«Вим Инвестиции»;Дох.в год 9,23%
https://www.first-am.ru/Первая -Фонд консервативный смарт;УК.«Первая»;Дох.в год 8,87%
https://www.alfacapital.ru/Альфа Капитал Управлаемые облигации;УК.«Альфа капитал» Дох.в год 5,05%
https://www.first-am.ru/Первая -Фонд корпоративные облигации;УК.«Первая»;Дох.в год 4,81%
https://aaacapital.ru/Газпромбанк-корпоратывные облигации 2года;УК.«ААА Управление капиталом»;Дох.в год 4,63%

Где приобрести пай и как рассчитывается его цена?

Паи Инвестиционных фондов в России можно приобрести только в Управляюшей компании или через её брокера в Открытих и Интервальних фондах а если говорим о Закрытих фондах его паи можно купить в офисе управляюшей компании или на биржи.

В Открытих фондов ситуация следующая,можно приобрести пай когда хочется а когда понадобятся деньги можно его продать управляющей компании на прямую или через брокера.

Когда говорим про Интервальных фондов ,название скажет само для себя в течение интервала т.е промежутка времени можно приобрести пай и его погасить.Тот промежуток будет от одного до четырёх раз в год.

Если хочется купить один пая закрытого фонда можно купить при формированию фонда а погашение пая когда закрывается фонд.Закрытый фонда только для квалифицированных инвесторов как раз вкладываются средства на длительный срок от 3-15 лет и вложение только в большинстве случаев в недвижимость.Если понадобятся деньги раньше чем закрытие фонда можно продать свой пай другому лицу и выйти из фонда.Это все записано в инвестиционной декларации Фонда нужно помно прочитать.

Цена одного пая устанавливается как отношение СЧА и ко-во паев которые обращаются и выпущенные УК.

Что такое СЧА?

СЧА (Net Asset Value — анл.) есть сокращение и представляет собой cтоимость чистих активов Фонда.Это разница активов фонда и его обязательств Фонда.Она утверждается ежедневно исходя из последней цены сделки и очень значительная категория как для менеджеров Паевого Инвестиционного Фонда так и за вкладчиков что бы принять правильное решение будут ли или не участники определенного Фонда.

Если СЧА растёт ,растёт также и цена пая.

Плюсы и Минусы вложения в Паевые Инвестиционные Фонды

Плюсы всегда будут:

Отдаете всю работу профессионалам и не нужно разбиратся в состояние рынка где обращаются ценные бумаги в которых менеджеры фонда вкладывают средств фонда,не нужно разбиратся и проводить техническую анализу ценных бумаг и др.
Низкий порог инвестиции -за большинство фондов минимальная инвестиция составляет 1000 рублей кроме закрытих фондов,что може позволить каждому участвовать в каком-то фонде и брать пристойние деньги.
Когда говорим про открытых фондов можно быстро выйти из фонда путём продажи пая управлящей компании
Воспользование льготы для налогообложения паев

Минусы:

Когда говорим про интервальных фондов невозможно купить пай кажды день и погасить его,только в промежутке времени одного до четырёх раз в год ,тоже самая ситуация в закрытых фондов можно купить его при формированию фонда а погасить его когда фонд закрывается а закрытый фонда выстроени на срок 3-15 лет
Высок порог у закрытих фондов порой более 100.000 рублей и нужно пройти тест для квалифицированных инвесторов.
Вы отдали работу профессионалам но нет гарантии дохода
Нет Страховка вкладов в Инвестиционные Фонды

Налогообложение паев

Налогообложение паев возникает когда пай продается управляющей компании если вы заработали прибыль т.е цена продажи выша чем цена покупки,но если пай держали в портфеле более 3 года тогда вы платите государству ничего если прибыл меньше чем 9 млн.рублей за 3 года а если перешли тот порог тогда нужно заплатить государству разницу выше 3млн рублей в год.Ставка НДФЛ составляет 13% а если перешли порог 5млн.рублей тогда нужно заплатить 15% на разницу.Управляющая компания считается налоговым агентом и она должна заплатить налоговую ставку вместо Вас в бюджет Государству.

Инностранные инвестиционные фонды

На самом деле обсудим что-такое ETF и как заработать на ними?

ЕTF (Exchange -traded funds —англ.) это фонды c которыми паями торгуется на Биржи но эти фонды зарегистрированные зарубежом нет в России а можно их паев купить на Московской и Петербурщкой биржи.Чаще всего копируют биржевой индекс и с этой пропорцией ценных бумаг в портфеле как в индексе чтобы расти и падати вместо с биржевым индексом как например S&P 500,Dow Jones 30 и др.

В отличие от паев акции ЕТФ обращаются на биржи и можно их купить и продать когда хочется без ограничения.

Существуют два вида заработка на ЕTF:

1.Купить дешевле и продать акции ETF дороже

Акции Фонда как и другие разные акции можно приобрести на биржи и продать их тоже на биржи каждый рабочий день.

2.Получить дивиденды от ETF фондов

На сегодняшний день чаще всего можно получить дивиденду от Американских ETF чем Российских.

Дивиденда есть доход од акции и представляет собой прибыль как и сделка «купи дешевле и продай дороже»акции ETF.

Покупка акции ETF можно открытием обычного брокерског или ИИС.Один и другой открываются у Брокера который зарегистрирован и с действующей лиценции для покупку,обмен и продажу ценных бумаг.Разница в том что ИИС (индивидуальный инвестицирнный счет) носит налоговые льготы если держали средства на счете минимум 3 года и сумма инвестиции не перешла порог 1 млн.рублей в год.,тогда можно освободиться НДФЛ на прибыль.

Самые известнык ETF торгуемые на биржах в России являются следующие (10):